针对2009年一季度全国信贷投放高速增长，特别是票据业务占比较大，增长势头迅猛的情况，银监会已发出预警，中国工商银行山东分行行也进行了风险提示。为此，工商银行淄博分行针对银行承兑汇票业务进行了持续的监督、监测，发现的问题主要有贸易背景不真实、银行承兑汇票保证金来源不合规、四川银行承兑汇票贴现资金回流等。

　　为了进一步规范银行承兑汇票业务办理，防范各种风险，近期，在认真调研的基础上，工商银行淄博分行银行承兑汇票管理以文件的形式下发，要求各支行：

　　一、逐户分析辖内潜在风险客户。对申请承兑金额较大或办理业务较频繁的客户，要深入分析其票据业务是否与经营状况和业务规模相符，防止个别企业虚开银行承兑汇票进行套现、套利。同时严格审查银行承兑汇票保证金来源。

　　二、要高度关注和有效防范银行承兑汇票风险敞口叠加造成的风险放大。对于在多家银行申请签发银行承兑汇票的客户，要严格控制风险敞口，加强现金流稳定性的监管，防止由于风险的累积而出现失控；对于在我行有贷款余额的客户，要防止银行承兑汇票兑付风险向贷款偿还风险的迁移。

　　三、严格按规定办理承兑汇票业务。在办理银行承兑汇票业务时，必须以真实、合法的交易为基础，严禁办理无真实交易背景的银行承兑汇票承兑业务。承兑后，应及时跟踪交易合同执行情况，在双方约定时间内（一般不超过2个月，且不得超过银行承兑汇票期限）收集加盖税务认证章的增值税发票抵扣联或普通发票，并注意核对是否与交易合同、银行承兑汇票等的金额、收付款方、日期等要素相吻合。

　　在办理低风险银行承兑汇票业务时，更不能放松对其贸易背景真实性的审查，严格按照监管法律法规及总、省行规定办理业务，确保银行承兑汇票业务依法合规。

　　四、对无法按期提供税务发票、提供虚假发票以及检查发现交易背景或客户兑付能力存在问题的，应依据承兑协议约定的保护性条款采取有效措施化解风险。

　　五、加强承兑后管理。要严格按照承兑汇票管理的规定，承兑后跟踪检查客户生产经营和财务状况、资金流向、销货款回笼及归行情况是否正常，现金流量是否充足，保证人保证资格和保证能力、抵（质）押物权属和价值等有无重大变化，以及时发现可能影响客户到期兑付能力的事项，防止垫款发生。

　　六、加大违规处罚力度。工商银行淄博分行将严肃处理监测检查中发现问题的责任人，确保规章制度得到执行，保证信贷业务的健康运行。（可可商务）