存款走了，净利润少了，资产质量没了，一路唱着高歌猛进的银行正挥泪告别黄金时代。

 上市银行净利润增速下滑早已经不是秘密了，不过增速滑落至个位数还是头一次。银行存款增速放缓趋势早有，但变成负数还是史上罕见。银行“躺着就能赚钱”的日子已经成为了“传说”。

银行变丝

银行没有钱会是一个什么样的状态？据数据统计，一个具有标志性的事件是上市银行存款总额首次罕见的出现下降。三季度末16家上市银行存款总额合计为75.61万亿元，这一数据与半年报的77.13万亿元相比流失了1.52万亿元，降幅1.97%。

去年四季度，银行存款增速就已经出现放缓趋势，花了九个月时间，增速最终还是变成了负数。

据统计，2014年前三季度，16家上市银行共实现净利润约1万亿元，与去年同期相比增速为9.7%，其中三季度单季增长7.8%，这是近几年来上市银行整体净利润首次低于10%。而2013年前三季度净利润同比增速约为16%，这个增速更不足2012年前三季度的净利润增速的1/3。

16家银行中有11家净利润增速同比下降。兴业银行利润增速下降最大，从2013年的同比增25.67%跌至增15.72%，下滑近10个百分点。南京银行、平安银行是16家上市银行中仅有的两家净利润同比增速超过20%的银行，中信银行则以增速4.91%垫底。

5家国有大行中，仅农行净利增速超过10%达到10.48%，但明显低于去年同期14.91%的增速。其余四家大行净利润增速均未超过10%，工行、建行、中行和交行净利增速分别为7.26%、7.83%、9.09%和5.78%。

有分析人士认为，大行放缓受手续费“拖累”影响较大。根据数据，三季度手续费收入同比增长9%，较二季度的13%进一步放慢。不过也有银行指出，受互联网金融冲击过大。

4家银行不良贷款增速要过半

目前，中国商业银行的贷款采用的是五级风险分类法，即正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。作为正常贷款和不良贷款的“分水岭”，关注类贷款的升降情况是未来资产质量的风向标。

三季度末16家银行有可对比数据的银行有13家，不良贷款余额总计5891亿元，与半年报时的5440亿元单季度环比增长了8.3%，而同比2013年三季报的4519亿元，增幅达到31.78%。

截至今年三季度末，五大行中的工行、农行、建行三家银行的不良贷款余额均已突破千亿，工商银行以1154.71亿元位居第一位。由于资产规模较大的原因，今年不良余额排名前三的银行依然是工商银行、建设银行、农业银行三家国有大行。这三家银行今年前三季度来的新增不良贷款分别为217.81亿元、200.56亿元、156.85亿元。

据统计，在16家上市银行中，12家银行前三季度不良贷款增速超过20%，更有4家银行不良贷款增速在40%以上，增速直逼50%。

招商银行去年年末时不良贷款余额为183.32亿元，但今年前三季度新增不良贷款就已达到了85.91亿元，增速达47%；中信银行今年新增不良贷款为85.91亿元，相比去年年底的余额，增速同样达到了47%。其次，浦发银行、兴业银行的今年新增不良贷款速度也分别达到了45%、43%。

今年在增量速度方面控制的相对较好的三家银行，分别为宁波银行、农业银行、交通银行，但也已经达到了17%、18%、19%。

不良率方面，除了宁波银行较年初持平，其余15家银行均出现不同程度上涨。

银行不良率和不良贷款余额“双降”的时代已经彻底过去。

如果说后来崛起的互联网金融“宝宝”们是丝，那么银行们现在的踪迹正在向这一群丝们模仿。但是心宽体胖的银行毕竟不是从无到有的“宝宝”们，银行要“革命”的变数仍然很大。

如果银行没有了钱，如果银行有一屁股烂债，那个银行已经不是我们认识的那个银行，我们还能和你好好的做朋友吗？